ポイント

＞ポイント

当社での考え方
～お客様に満足いただくために～

保険は万が一の備えとしてだけでなく、将来に向けた計画や資産形成にも役立つ重要な仕組みです。
ほけんリンクスでは、保険の本来の価値を最大限に引き出し、お客様に安心と満足をお届けするためのサポートを行なっています。

そもそも保険って…

保険は、万が一のリスクに備えるために、
毎月の保険料を支払うことで保障を受ける仕組みです。
ただし、保険料の払い方や商品によって、将来的に戻ってくる金額や資産形成の可能性が大きく異なります。

主な保険の種類

掛け捨て型保険

〇特徴：毎月の保険料を支払い続けても、保障期間中に万が一のことがなければお金は戻ってきません。〇メリット：保険料が安く、必要な保障を手軽に準備できる。〇デメリット：将来的な資産形成にはつながらない。例：定期保険や医療保険など、特定の期間や目的に特化した保障を提供します。

積立型保険

〇特徴：保険料の一部が積立金として運用され、契約満了時に一定の金額が戻ってきます。〇メリット：保険料が無駄にならず、将来の備えとして利用可能。〇デメリット：掛け捨て型に比べて保険料が高い傾向にある。例：終身保険や養老保険など、保障と貯蓄を組み合わせた保険です。

資産形成型保険

〇特徴：保険料の一部または全額を運用に回し、長期的に資産を増やすことを目指します。〇メリット：保障を受けながら、将来の資産形成を効率的に行える。〇デメリット：運用リスクが伴い、元本割れの可能性がある場合も。例：変額保険や外貨建て保険など、投資要素を含む保険です。

どれを選べばいいの…

〇掛け捨て型が向いている人
→保障を重視し、コストを抑えたい人。
　一定期間だけ保障が必要な人（例：子どもの学費を準備するまで）。

〇積立型・資産形成型が向いている人
→将来の備えや資産形成も視野に入れたい人。
　長期的な計画で、保障と資産形成を両立させたい人。

保険料の払い方や保険商品によって、
以下のような違いが生まれます

ゼロになるケース（掛け捨て型）

保険期間中に万が一のことがなければ、保険料は戻りません。コストは低いが、資産形成にはつながりません。

半分になるケース（積立型保険の運用が低い場合）

積立型保険であっても、運用が不十分だと、支払った保険料の半分程度しか戻らない場合があります。

そのまま以上になるケース（資産形成型）

長期的な運用に成功すれば、保険料以上のリターンを得ることが可能です。一方で、市場の動向次第でリターンが少なくなるリスクもあります。

ほけんリンクスでは
このようにお手伝いします！

当社の考え方

・わかりやすい説明：複雑な保険の仕組みを、専門用語を使わずにわかりやすくご説明します。
・お客様目線のプランニング：お客様のライフステージや将来の目標に合わせた最適な保険選びをお手伝いします。
・無駄を省く提案：保障内容や保険料を見直し、より効率的で満足度の高い保険プランをご提案します。

多くの保険の現状

現在の保険商品の多くは、以下のような特徴があります。

・保険料の支払いに対するリターンが低い：30年払い続けても、戻ってくる金額が保険料の半分以下になるケースもあります。
・ゼロリターンの可能性：掛け捨て型の保険では、保険料を払い続けても万が一がなければお金は戻りません。
・資産形成に繋がらない：保険料を単なる支出と考え、将来の資産形成を見据えた選択がされていない場合があります。