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保険で「保障」＋「資産形成」を実現する新しい選択肢
「保険」と聞くと、万が一のための保障をイメージされる方が多いかもしれません。
しかし、保険の中には、資産形成の機能を持つプランも存在します。
保障をしっかり確保しながら、将来に向けた貯蓄や資産運用も同時に行えるのが、このプランの特徴です。
保証を受けながら効率的に資産を増やす方法はないかな
このまま保険料支払っているだけでいいのかな
資産形成
通常の保険との違い
資産形成 型保険の魅力
従来の生命保険は、万が一の備えとして保障を提供することが主な目的です。
そのため、毎月支払う保険料の多くが保障の費用として充てられ、積み立てられる金額はごくわずかです。
例えば、月々一定額の保険料を30年間支払い続けても、満期時に手元に戻ってくる金額は300万円程度（※一例）にとどまることが一般的です。
一方で、資産形成型の保険プランは、
保障の機能を維持しながら、保険料の一部を運用に回す仕組みが特徴です。
この仕組みによって、長期的な運用効果が期待でき、通常の生命保険とは異なり、より効率的に資産を増やすことが可能です。
資産形成型保険のメリットを具体的に解説
例えば、同じ月々1万円の保険料を支払う場合でも、運用利回り次第で以下のようなリターンを期待できます。
利回り3％の場合：30年後に約570万円約430万円の差
利回り6％の場合：30年後に約1,000万円約700万円の差
利回り9％の場合：30年後に約1,700万円
このように、通常の保険では得られない運用効果によって、将来の資産形成を効率よく進めることができます。
運用利回りの違いによって結果は異なりま すが、積み立てた保険料をただ貯めるだけでなく、資産を増やすという大きな可能性が生まれるのです。
資産形成型保険が選ばれる理由
01
万が一の保障と将来の備えを同時に実現
資産形成型保険は、万が一の事態に備える保障と、将来の資産形成を両立できる保険プランです。病気や事故、さらには万が一の際の保障が充実しているだけでなく、毎月支払う保険料の一部が将来の資産として積み立てられます。これにより、「いざという時の安心感」と「老後の生活資金や子どもの教育資金」といった将来の目標に向けた準備を同時に進めることが可能です。
02
長期運用で効率よく資産を形成
資産形成型保険の最大の魅力は、長期運用による効率的な資産形成です。毎月支払う保険料の一部が運用に回されることで、単なる貯蓄以上のリターンを期待できます。たとえば、利回り3％、6％、9％といった運用成果 によって、積み立てた資産が大きく成長する可能性があります。特に長期間にわたる運用では、複利効果によって資産がさらに増えやすくなります。これは、毎月の積み立てを「保険料」として支払うだけで実現できるため、専門知識がなくても安心して取り組めるのが特徴です。
03
柔軟な対応が可能
人生にはさまざまなライフイベントがあります。結婚や出産、マイホーム購入、退職準備など、時期や状況に応じて必要な保障や資産形成の目標が変わることもあります。資産形成型保険では、これらの変化に合わせて保険内容や積立額を見直せるプランが用意されています。たとえば、ライフイベントが増えた場合に保障を手厚くすることも可能ですし、逆に家計に余裕ができたタイミングで積立額を増やして資産形成を加速させることもできます。この柔軟性が、長期にわたる安心感を提供します。
04
安心感と将来の可能性を両立
資産形成型保険は、リスクを抑えた設計で安心感を提供しながら、将来の資産形成を目指せるのが魅力です。市場の変動リスクを軽減する仕組みや、最低保証が付いたプランもあり、「万が一運用がうまくいかなかったらどうしよう」という不安を軽減します。さらに、積み立てた資産は必要に応じて引き出せるため、急な出費やライフイベントにも柔軟に対応できます。このように、堅実な資産形成を支えながら、将来の可能性を広げる選択肢として多くの方に支持されています。
保険を「守る」だけで終わらせない選択
資産形成型保険は、保障を確保しつつ、効率的な資産運用を実現するための賢い選択肢です。
将来の目標に向けた資産形成を考えるうえで、保険をただの「万が一の備え」としてではなく、人生を豊かにするための「運用の手段」として活用する時代が来ています。
「いまの保険料、もっと未来のために活かせるかもしれない――」
そう思ったら、ぜひ一度、資産形成型保険の可能性を検討してみませんか？
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